Seguro de pessoas em alta: qual o melhor momento para contratar e o que avaliar antes de fechar um contrato?
O número de brasileiros que aderem a seguros cresce a cada ano! Mas você sabe quando cada tipo de seguro faz sentido e o que considerar na hora da contratação?
O mercado de seguros de pessoas no Brasil está em plena expansão. Cada vez mais, os brasileiros percebem a importância de garantir a proteção patrimonial e financeira por meio de seguros.
De acordo com um levantamento da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), o setor arrecadou R$ 72,7 bilhões em prêmios em 2024, registrando um crescimento de 16,2% em relação ao ano anterior.
Paralelamente, as seguradoras desembolsaram R$ 16 bilhões em pagamentos de sinistros, um aumento de 6% no mesmo período.
Apesar desse avanço, a maioria da população ainda não conta com nenhum tipo de seguro. Uma pesquisa da Fenaprevi/DataFolha apontou que 82% dos brasileiros acima de 18 anos não possuem seguro de vida.
Entre aqueles que aderiram ao serviço, algumas modalidades se destacaram:
- Seguro de Vida Individual: crescimento de 21,5%
- Seguro Prestamista: aumento de 21,3%
- Seguro de Acidentes Pessoais: expansão de 18%
Diante desse cenário, muitos se perguntam: quando contratar um seguro e o que avaliar antes de fechar um contrato?
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Quando contratar um seguro?
A decisão de contratar um seguro deve partir de uma análise das necessidades pessoais e profissionais.
Não existe um momento exato ou uma idade ideal para buscar proteção patrimonial e financeira.
Veja algumas situações em que o seguro pode ser essencial:
- – Jovens adultos: Mesmo sem grandes responsabilidades financeiras, contratar um seguro de vida pode ser vantajoso para proteger dependentes ou cobrir compromissos financeiros como um financiamento imobiliário.
- – Casais e famílias: Um seguro de vida garante segurança financeira para os dependentes no caso de falecimento do provedor da família. Além disso, um seguro saúde pode oferecer proteção extra para todos os membros do lar.
- – Pessoas com dívidas: Quem possui financiamentos, empréstimos ou outras dívidas expressivas pode considerar o seguro prestamista, que quita o saldo devedor em caso de falecimento, invalidez ou até desemprego.
- – Profissionais autônomos: Para quem trabalha por conta própria, um seguro de vida ou seguro de diárias por incapacidade temporária pode ser essencial para garantir renda em casos de doença ou acidente.
O que avaliar na hora de escolher um seguro?
Ao escolher um seguro, é fundamental analisar diferentes fatores para garantir que ele atenda às suas necessidades e expectativas.
Segundo Helton Neroni, especialista em seguros da WIT Insurance, alguns pontos merecem atenção especial:
- – Cobertura: Os seguros de vida podem ser temporários (com cobertura por um período específico) ou vitalícios (proteção permanente). Algumas apólices também incluem cobertura para doenças graves, invalidez permanente e diárias de incapacidade temporária.
- – Flexibilidade do contrato: Algumas seguradoras oferecem opções de personalização, permitindo ajustes nas coberturas conforme a necessidade do segurado.
- – Renovação automática: Fique atento às condições de renovação para evitar reajustes inesperados nas mensalidades.
- – Carência e exclusões: Leia atentamente as condições do contrato para entender quais situações estão ou não cobertas.
“O mercado oferece diversas opções de seguros que atendem a diferentes perfis e necessidades, seja para proteger a família, pensar na aposentadoria, cuidar da saúde ou assegurar o patrimônio. O mais importante é avaliar a necessidade real e escolher uma apólice que ofereça segurança e tranquilidade a longo prazo”, explica Helton Neroni.
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O futuro do seguro de vida no Brasil
Uma das grandes apostas do setor para os próximos anos é o Seguro de Vida Universal, que combina seguro de vida com previdência privada.
Essa modalidade já é consolidada em diversos países e pode ganhar força no Brasil nos próximos anos. Segundo a Fenaprevi, com a regulamentação adequada, o Seguro de Vida Universal pode se tornar uma ferramenta essencial para a proteção do patrimônio familiar.
“Acreditamos que essa modalidade terá grande aceitação no Brasil e poderá se tornar um instrumento valioso de proteção financeira. Nossa expectativa é que até 2025 esse seguro já esteja disponível para os brasileiros”, afirma a entidade.
E a previdência privada?
Para quem busca uma estratégia de acumulação de recursos para a aposentadoria, o seguro de vida também pode desempenhar um papel fundamental. No mercado brasileiro, as principais opções são:
- – PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): Indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, pois permite deduzir até 12% da renda tributável.
- – VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): Mais recomendado para quem declara o Imposto de Renda no modelo simplificado, pois o imposto incide apenas sobre os rendimentos e não sobre o total investido.
Atualmente, o VGBL representa 91% da captação bruta total, com arrecadação de R$ 178 bilhões em 2024, enquanto os planos PGBL somaram R$ 15 bilhões (8% do total).
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Seja para garantir segurança à família, evitar dificuldades financeiras em momentos inesperados ou planejar a aposentadoria, os seguros de vida e previdência privada oferecem soluções adaptáveis a diferentes perfis.
Para nós, da WIT Insurance, proteger o que é mais importante para você é o que nos move. Aqui, você encontra diversas modalidades de seguros personalizáveis, pensadas para atender às suas necessidades.
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Afinal, ter com quem contar não é questão de sorte, é questão de escolha.
